Según datos del INE, entre febrero del 2011 y febrero del 2012, el número de hipotecas concedidas descendió en más de un 41%. ¿Las hipotecas descienden cuando el valor de su interés es más bajo que hace un año y cuando no hace sino descender?

Lo cierto es que aunque el Euribor ha dado un respiro a las familias (muy breve), las hipotecas siguen al alza: los bancos aumentan los diferenciales, encarecen las condiciones para contratar una hipoteca y recrudecen los requisitos.

Menos hipotecas a un crédito más caro.

El negocio inmobiliario sigue lastrado por una falta de crédito. Aunque la reforma financiera obligue a la transparencia de activos y al ajuste de precios, en la medida que no exista una oferta competitiva y amplia de hipotecas al alcance de las familias, el stock de vivienda sin vender seguirá creciendo, y los beneficios del Euribor seguirán siendo una buena noticia sólo en los titulares…

Para desarrollar una estrategia con ganancias sensatas, los expertos recomiendan que no hay que ser tan selectivos en la búsqueda de activos y lo más conveniente es ponerse en manos de un gestor.

Un ejemplo: el terrible batacazo que se han llevado los fondos de renta variable con la caída del Euribor: un 10% de las inversiones realizadas en España han sufrido pérdidas desde la desvalorización del índice que llegan hasta un 20%. Una cartera dedicada al 100% sólo albergará grandes pérdidas para su titular.

Debe elegirse, pues, a un gestor que sepa lidiar con los tiempos que vivimos, que son de crisis más que de otra índole. Sin embargo, no se debe apostar por un gestor que confeccione una cartera de valores conservadores, que minimicen las pérdidas a cambio de mínimas ganancias: hay que ir por un gestor que sepa elegir la rentabilidad en los escasos momentos de ventaja que ofrece la crisis.

Y es que a pesar del momento de pérdida que viven muchos, los valores cíclicos y los valores financieros superaron notablemente el rendimiento de los sectores defensivos. Todo está en encontrar al gestor con colmillo y visión de mercado.

Las razones que aduce el responsable del BCE, Jean Claude Trichet, son las presencia de “riesgos al alza para la estabilidad de precios a medio plazo”. El BCE cree que la nueva tasa ajustará una nueva política económica, más real y menos acomodaticia.

“Nuestra decisión contribuye a mantener las expectativas de inflación firmemente ancladas respecto a nuestro objetivo de estabilidad de precios”, senaló Trichet desde Bruselas, tras dar a conocer el alza.

Ante la críticas a la decisión, tomada por unanimidad por Consejo de Gobierno, Trichet recordó que los tipos de interés en la zona euro aún se mantienen en uno de sus niveles históricos más bajos y cumplen su función de apoyar el crecimiento de la Eurozona.

Fuente | EP

Buenas noticias para los que tienen hipotecas y créditos. No tan buenas para los inversores.

Para el BCE, según expresó Trichet, la economía europea se desenvuelve mejor de los que se creía, si bien en este segundo segundo semestre el crecimiento económico va a ralentizarse.

Con este anuncio del BCE, se define que la tasa de interés aplicable a las operaciones principales de financiación se mantiene “en 1.0 por ciento, la de interés aplicable a la facilidad marginal de crédito en 1.75 por ciento, y la aplicable a la facilidad de depósito en 0.25 por ciento“.

Según expresó Trichet, el precio del dinero se mantiene para que “los bancos adquieran dinero barato de la institución”, que exista liquidez “en las economías de los países del euro” y que los bancos transfieran “el beneficio de los intereses bajos a sus clientes”.

Fuente: Estrategias de Inversión
Imagen: Intereconomía

• El Euribor alcanza su tasa más alta desde hace un año y cesan las rebajas en las hipotecas. El índice llegó en julio al 1,373%, tras 4 meses consecutivos al alza. Se trata de una mala noticia para los que tengan una hipoteca variable, ya que están dejando de ahorrar dinero a final de mes. Concretamente, los que hayan contratado una hipoteca a interés variable sujeta a revisión anual, este mes todavía pagarán una cuota ligeramente inferior a la de julio de 2009, pero los que estén sujetos a revisión semestral, esta será la primera vez desde el inicio de la crisis que su cuota empieza a incrementar, aunque todavía muy tímidamente.

• La vivienda no está entre las 5 cosas que más preocupan a los españoles. Según una encuesta llevada a cabo por el CIS en el mes de julio, la hipoteca es importante para los españoles, pero el paro (nombrado por el 78% de los entrevistados), la economía (51,3%), la política (21,7%), la inmigración (12,4%) y la inseguridad ciudadana (8,1%) preocupan más. La vivienda, que este año se alcanzó el 6,4%, preocupaba mucho más en 2007 (37,3%), en plena burbuja inmobiliaria, cuando las continuas subidas del Euribor encarecían la cuota de las hipotecas.

• Banco Sabadell-Atlántico, que hace tan solo dos semanas bajaba el interés de sus hipotecas a tipo fijo en 0,05 puntos, acaba de incrementarlo entre un 0,55 y un 0,45% en todas sus hipotecas fijas excepto en su hipoteca a 30 años.

• El crédito hipotecario concedido en junio creció casi un 30%. Según datos del Banco de España, los bancos de nuestro país prestaron 9.054 millones de euros a las familias para la adquisición de vivienda en el mes de junio. Esta cifra representa un aumento del 29,5% con respecto al mismo período de 2009.

• Un juez de Barcelona ordena al Banco Popular la no ejecución de una póliza de crédito con cobertura de riesgos SWAP vinculada a una hipoteca de dos particulares, en una decisión sin antecedentes. Los afectados solicitaron al juez la anulación del contrato, alegando falta de información y el no cumplimiento de la normativa europea por parte del banco. El auto dictado exige a la entidad que no comunique la falta de pago al registro de morosos hasta que el juez no dicte sentencia al respecto. La entidad, por su parte, ha aceptado la paralización de la ejecución de la póliza, que hubiera vencido el 1 de septiembre.

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• La morosidad de los créditos en España alcanza el 5,5%, el mayor porcentaje de los 15 últimos años, superando por primera vez los 100.000 millones de euros. Las cajas siguen con la tasa de morosidad más alta del sector (un 5,511% frente al 5,518 de abril) y los bancos han visto cómo aumentaba del 5,40% al 5,42% en el mismo período.

1. El Euribor, firme en su ascensión, aumenta su valor por octava jornada consecutiva. De milésima en milésima, ha llegado en la jornada de hoy al 1,369%. Esto ha supuesto un cambio en la manera de operar de los bancos, que están pasando en sus hipotecas de revisiones anuales a revisiones semestrales que les permiten reajustar el Euribor de los préstamos y embolsarse parte del dinero que ahorrarían los hipotecados.
2. Caja Madrid, Bankinter, Caixa Galicia, BBVA, La Caixa, Banesto, Banco Popular y Caja Rural de Navarra, demandados por cláusulas abusivas. La asociación de usuarios de Bancos y Cajas (ADICAE) ha interpuesto una demanda a estas ocho entidades por la comercialización “indebida” de Clips, Swaps y otros contratos de cobertura del tipo de interés, en nombre de más de un millar de afectados, alegando desinformación y venta masiva e indiscriminada de productos financieros complejos haciéndolos pasar por seguros que protegerían a los clientes. El hecho coincide con la denuncia a Bankinter por parte de otras dos asociaciones, ASUAPEDEFIN y NOCLIP, por la colocación poco transparente de un Clip. En este caso, juez ha condenado al banco a costas y a la devolución de las cantidades abonadas más los intereses legales.
3. Los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística muestran que en mayo se produjo en España un incremento en la venta de viviendas debido, principalmente, a la subida del IVA de principios de julio, que animó a los particulares a firmar los contratos antes de este mes para ahorrarse unos euros. En concreto, se vendieron 37.787 viviendas, una cifra que supone un incremento del 11,9% respecto al mismo mes del año anterior.
4. El Banco de España exigirá a partir de octubre que los bancos y cajas provisionen el 30% del valor de los inmuebles de sus clientes morosos. Una vez el cliente no pueda seguir pagando la hipoteca y devuelva la casa al banco, la entidad tendrá 12 meses (y no 72 como hasta ahora) para reconocerlo como pérdida, restando hasta un 30% del valor del inmueble de sus cifras de ganancias.
5. Caixa Catalunya pone a la venta 3000 pisos con rebajas de hasta el 30%. Los inmuebles, procedentes de su filial y también de procedimientos judiciales (embargos), se comercializan principalmente a través de la página web www.procam.com, aunque también pueden ser adquiridos a través de la red de oficinas de la entidad catalana. La oferta de pisos de Procam, repartida por toda España, contempla también la opción de alquiler y ofrece condiciones especiales en sus hipotecas.

1. El Euribor sube por cuarto día consecutivo hasta el 1,34%, alcanzando su valor más alto desde julio de 2009. De mantenerse la tónica hasta final de mes, las hipotecas contratadas hace un año que se revisen en agosto aún experimentarán pequeñas rebajas. En cualquier caso, el Banco de España recomienda a los futuros hipotecados hacer una previsión del coste de las cuotas incluyendo en los cálculos un Euribor del 5%, con el objetivo de prevenir,  en caso de fuerte subida,  sorpresas desagradables a causa de diferencias que pueden llegar hasta los 400 euros en el pago mensual.
2. La hipoteca de subrogación “Trae tu hipoteca Azul” de iBanesto, una de las más competitivas del mercado, acaba de encarecer su tipo de interés de Euribor + 0,38% a Euribor + 0,45%, aunque sigue manteniendo sus dos principales ventajas: no tiene suelo y corre con todos los gastos de subrogación: gestoría, tasación, notaría, tasación y registro.
3. La deuda hipotecaria española se situó en mayo en 680.690 millones de euros, registrando el mayor repunte del año según los últimos datos del Banco de España. A pesar de mantenerse aún muy por debajo de los niveles de hace un año, la deuda sufrió el mayor incremento mensual del último ejercicio, al repuntar cinco décimas respecto al mes de abril.
4. Los bancos continúan aumentando su cartera de pisos debido al gran número de embargos (el Consejo General del Poder Judicial prevé 180.000 nuevas ejecuciones para 2010), al mismo tiempo que aumenta su necesidad de vender. Caja Madrid y Banesto han sido las últimas entidades en lanzar esta semana ofertas con descuentos de hasta el 40% y grandes ventajas en sus respectivas hipotecas, con el objetivo de dar un empujón a la venta de su stock inmobiliario.
5. La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros Servicios Centrales de ADICAE convoca hoy viernes 9 de julio una manifestación en Barcelona contra los abusos bancarios, embargos injustos y cláusulas abusivas. Otras 10 ciudades españolas llevaron a cabo la misma protesta el pasado 30 de junio reuniendo a más de 2000 personas. Avenida de la Catedral con Via Laietana, a las 18:00 horas.

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1. El pasado jueves 1 de julio fue el primer día de aplicación del nuevo IVA, que subió del 16 al 18% en el tipo general y del 7 al 8% en el reducido (el que concierne a la vivienda). Las viviendas de obra nueva son las que más notarán la reforma fiscal.
2. El Euribor, tipo de interés al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, cerró el mes de junio al 1,28%, alcanzando su mayor valor desde agosto de 2009. Empezó la semana a 1,30% y tras 3 jornadas seguidas de repuntes, se encuentra ya en el 1,33%. Las hipotecas más afectadas por esta subida son las de tipo variable, aunque estos pequeños incrementos todavía no se traducen en ningún cambio importante en la cuota mensual.
3. Unnim, la caja catalana resultante de la fusión entre las cajas de Sabadell, Terrassa y Manlleu, empezó a operar el 1 de julio y ya ha puesto en el mercado sus primeras hipotecas: una hipoteca joven, una para vivienda habitual, otra para segunda vivienda y una cuarta para la reforma del hogar.
4. Bankinter retira su hipoteca estrella de interés variable Euribor + 0,35%, lanzada a mediados de marzo de este año, después de recaudar 1000 millones de euros, una cifra un 70% superior a la que obtuvo en el mismo periodo de 2009.
5. Los bancos vuelven a ofrecer hipotecas 100%. Se trata de una de las operaciones que inflaron la burbuja inmobiliaria y no interesa demasiado a las entidades financieras, pero esta vez vuelven a aparecer como reclamo para conseguir vender el gran stock de pisos que los bancos acumulan debido a la gran cantidad de embargos actuales.

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