Con la nueva propuesta, estas entidades desembolsarán más de 100 millones de euros, a favor del Gobierno, que tan sólo podrán recuperar con la campaña de la renta del próximo año.

El principal problema de estos cambios es que los bancos, las cajas de ahorros y todas las aseguradoras; es decir aquellas que ofertan productos tanto del ramo Vida como No Vida, incluyendo pólizas de moto, seguros de coche u hogar, deberán adaptar sus sistemas informáticos, de manera inmediata. Y, sobre todo, aquellos referentes al cálculo de la subida, ya que serán puestos en marcha a lo largo de este primer mes del año.

Según comentan varios directivos del sector y expertos en fiscalidad financiera, como por ejemplo Luis Bravo, está acción ha cogido por sorpresa a un sector que tardará varias semanas en adaptarse a los nuevos sistemas y propuestas. Es más, comentaba que sería recomendable modificar los plazos, para lograr una correcta adaptabilidad.

En definitiva, esperemos que finalmente lleguen a un acuerdo que solucione los problemas de adaptación, facilitando la tarea a todos los implicados

En un momento en que hay que otear por créditos y condiciones más ventajosas, y por cuentas y depósitos con una mayor rentabilidad, se agradece la existencia comparador de hipotecas y préstamos de euribor.es.

Gracias a un acuerdo con Bankimia, euribor.es, el blog sobre economía y finanzas, ofrece este nuevo servicio: el más completo comparador de productos bancarios.

Se trata de un comparador que contiene las mejores ofertas en hipotecas, préstamos, cuentas y depósitos de más de 50 instituciones financieras, y que devuelve al usuario los resultados más atractivos para su mejor vida económica.

El comparador de productos bancarios permite buscar y comparar hipotecas y préstamos para el consumo, así como encontrar alternativas para cambiar una hipoteca de banco y agrupar deudas.

El comparador permite una visión de las mejores cuentas bancarias: corrientes, remuneradas, mixtas… Y enterarse al instante de las ofertas y promociones asociadas a ellas.

Con el comparador, es posible encontrar y comparar la mejor oferta de depósitos bancarios, resaltando las mejores rentabilidades.

El comparador de productos bancarios de euribor.es es una magnífica herramienta para enfrentar un momento difícil, en donde sin embargo es posible hallar crédito a medida y recibir más por nuestro dinero.

Bruselas ha reducido las perspectivas de crecimiento españolas (hasta un 0,7% entre 2011 y 2012) debido lo que considera “riesgos latentes” en el sistema financiero interno debido a la exposición de la banca al ladrillo. El sector inmobiliario, sostiene el ejecutivo comunitario, es la piedra al cuello de la economía española.

Como nos lo enseñan los cursos de finanzas, el epicentro de la crisis española (con sus dosis de paro e incertidumbre) fue el boom inmobiliario, que nos ha dejado con u stock de más de un millón de viviendas vacías y sin vender, y un contingente de trabajadores que sumo un 30% a las actuales cifras del paro.

Bruselas sostiene que debido a su vínculo con el sector inmobiliario, la banca española ha venido “reduciendo más el crédito al sector privado, lo que puede tener consecuencias negativas para la inversión y el consumo de bienes duraderos”, como señala en un informe reciente. “La rentabilidad de los bancos está reduciéndose y el riesgo de crédito sigue siendo una preocupación, ya que los préstamos morosos están aumentando y el ajuste del sector de la vivienda prosigue”.

Para Bruselas, esta sequía del crédito impide que el ajuste al sector inmobiliario se concrete, como se tenía previsto, antes del 2013.

Un preocupación latente a pesar de las nuevas exigencias para los bancos decretadas por el Gobierno.

A partir de estos acuerdos, la banca europea (y la española, por ende) debe poseer un ratio de solvencia del 9 por ciento. Una solvencia que muy pocas instituciones poseen.

Esta nuevo ratio implicará, en pocas palabras, un nuevo maltrato al crédito, y una mayor restricción del acceso al crédito.

En primera instancia, para quedar dentro de la jugada, la banca en su conjunto va a vender activos y a reducir sus balances. Esto se va a traducir en una mayor cautela, en mayores exigencias para los clientes y los aspirantes a la financiación. A grandes rasgos, el perjudicado será quien esperaba un reflote del crédito tras las elecciones del 20 de noviembre: el cambio no va a llegar para la vida financiera española.

Si bien en los meses próximos veremos un reflote de las ofertas de depósitos (y de otros productos de bajo riesgo y capitalización por encima del 5%, con disponibilidad inmediata), un recrudecimiento de la guerra del pasivo, los particulares y las empresas necesitados de créditos van a tener que buscar alternativas a  la banca.

Cuatro de cada diez directivo de bancos españoles cree que la situación económica va a empeorar “de forma significativa” en el próximo semestre. Así las cosas.

¿Qué nos dirán los cursos de finanzas sobre este momento en el futuro?

Un 38% de los directivos de la banca tiene esta percepción negativa de la evolución económica en España, según un estudio elaborado por la Asociación Europea de Marketing Financiero (EFMA) y el proveedor de tecnología FICO.

El factor que según la cúpula de la banca va a tener un más pronunciado empeoramiento va a ser la morosidad: 9 de cada 10 banqueros cree que van a aumentar los retrasos en el pago de las cuotas de las hipotecas, y que las pymes van a incidir en más saldos caídos.

Seis de cada diez directivos de bancos consultados por EFMA y FICO cree, sin embargo, que se va a gestionar el problemas de las hipotecas basura que el sistema viene arrastrando desde el inicio de la Crisis.

Sólo uno de cada diez directivos de la banca española cree que el fraude en tarjetas de crédito se va a estabilizar. Para la mayoría, los fraudes y crímenes relacionados con el sistema financiero  van a aumentar, a la par que el crédito (tanto en su demanda como en su concesión) va a menguar.

En un primer momento, España se tomó la rebaja de nota sin dar mucha importancia, pero el golpe al cuerpo fuerte de la banca ha demostrado ser más letal de lo que se creía… La rebaja de calficación de Santander, BBVA, La Caixa, Caixabank y CECA ha calado hondo en el ánimo de la Bolsa española, y las pérdidas se acumulan.

Moody´s se ensañó particularmente con Castilla-La Mancha, cuyo ráting se desplomó en cinco puntos, hasta llegar al nivel de bono basura.

Sin embargo, lo que hecho que el Ibex perdiera 1,24 por ciento fue la nota que la calificadora de riesgo dedicó a los principales bancos españoles: Santander, BBVA, La Caixa, CaixaBank y CECA descienden un escalón y quedan con una perspectiva negativa. Un movimiento para el que ningún máster en finanzas podría habernos preparado.

La noticia ha traído pérdidas para todo el conjunto de la banca. Las más pronunciadas: BBVA (-1,33%), Sabadell (-1,16%) y Santander (-1,22%).

La rebaja de ráting a los grandes bancos españoles, además,  ha incidido con violencia en la prima de riesgo del bono español. El rendimiento del bono a 10 años se ha incrementado hasta el 5,5%.

¿No entiendes lo qué es una calificación o una agencia de ráting? Asiste a un buen curso financiero para entenderlo y tomar control de tu futuro.

A pesar de su buen desempeño en las pruebas de estrés (las mismas que tan bien el ahora descuartizado franco-belga Dexia) la banca española ahora es objeto de la revisión de las calificadoras norteamericanas S&P y Fitch, y su mirada no es nada condescendiente…

El primer golpe se lo llevan BBVA y Santander, las dos instituciones bancarias más robustas de España, que a ojos de Standard & Poor’s y Fich bajan un punto en su calificación.

No salen mejor libradas Bankinter, Banco Sabadell, Ibercaja, BBK, la Kutxa, y la patronal de las cajas (CECA), que junto con BBVA y Santander: han recibido Standard & Poor’s una calificación negativa en su deuda a largo plazo.

Para Standard & Poor’s, la CaixaBank y Bankia quedan en suspenso y a revisión de su calificación. Otra amenazada por la posibilidad de nota más corta es la fusión del Popular con el Banco Pastor.

Fitch no es mucho más benevolente, y recorta la calificación a Santander, BBVA, Sabadell, Banesto, Popular, Caixabank, Guipuzcoano y la Caixa. ¿Sus razones? Que los bancos no pueden tener una mayor calificación que su país sede. La culpa es de España, pues…

Para S&P, las razones de las notas en suspenso o negativas son los datos a la baja en las previsiones de crecimiento de institución, la situación de riesgo del mercado inmobiliario y la generalizada incertidumbre financiera.

Alberto Spagnolo, director de Inversiones de Merrill Lynch Wealth Management para España y Portugal da algunas claves para el futuro de la inversión. Asegura que en los siguientes diez años tendremos malos tiempo para la renta fija, pero que será una década positiva para la bolsa. Ideas, asegura, que deben enfocar todo posicionamiento a largo plazo.

Al corto plazo (entre los tres y seis meses en el futuro), Spagnolo vaticina riesgos que obligarán a adoptar una posición cautelosa: 1)la ralentización de la economía norteamericana, 2)el riesgo de una inflación que incida sobre los mercados emergentes, tal vez incapaces de frenarla, y 3) la falta de consenso en temas vitales en EE. UU. y Europa, que podría degenerar en una crisis política.

Sobre la situación de los Estados Unidos, Spagnolo anota que su sector corporativo está generando beneficios, con grandes recursos para invertir, sin que ese capital se derrame hacia la generación de empleos. Una falta de confianza que se traduce en inercia.

Este es un momento vital de la economía: aprende más sobre las finanzas, con los cursos financieros disponibles.

Spagnolo cree que en Europa la confianza corporativa y administrativa es alta, si bien considera que la decisión del BCE de subir los tipos de interés es muy probable.

Sobre España, Spagnolo es claro: “Ahora mismo España no es uno de nuestros principales destinos de inversión”. Y reconoce la responsabilidad en ese sentido de Merryll Lynch: “En las actuales circunstancias estamos lanzando el mensaje a los clientes de que España ya no es lo que era”. Un  país que en solo catorce años (entre 1995 y 2009) pasó de ser una economía emergente a un país desarrollado. Y centra su declive en un factor que, en el pasado era esencial para su desarrollo: el crédito, ahora reducido a cero: “Ya no se da ninguna de las circunstancias para pensar que los mercados financieros y los crecimientos económicos en España puedan ser lo mismo”.

¿Qué es lo que hay que sabes antes de optar por un banco basados en los regalos que hace?

Precio. La mayor parte de los regalos tiene un precio inferior a una mensualidad de un deposito al 3% TAE. Es decir: podríamos comprar ese objeto de abrir una cuenta remunerada o un depósito, sin necesidad de adquirir otros productos.

Impuestos. La ley establece que el 19% del precio de un regalo debe ir a Hacienda. De modo que el banco retira ese porcentaje en concepto de IRPF. Un cantidad que sólo nos será devuelta si nuestra declaración resultase negativa.

Envío. A menos de que el banco cubra ese gasto, el envío del regalo a nuestro domicilio nos será cobrado a través de nuestra cuenta. Un gasto que según qué casos puede llegar a los 90 euros.

Condiciones. A vece el regalo es un mero cebo para ocultar condiciones desventajosas de un producto financiero: comisiones, intereses, cláusulas, obligación de permanencia en el banco… De manera que el regalo no cubre las desventajas a las que nos hemos de enfrentar.

La actualidad. “En el FMI consideramos que ha habido, especialmente durante el verano, una clara crisis de confianza que ha empeorado gravemente la situación. Es necesario tomar medidas para asegurarnos que este círculo vicioso se rompe. [Un círculo que] es una combinación de crecimiento lento debido a la crisis financiera y deuda soberana elevada.”

La crisis bancaria. “Si los bancos experimentan más dificultades, más países se verán afectados. Tenemos que romper este círculo. [Es necesaria] una consolidación fiscal combinada con medidas que hagan hincapié en el crecimiento. Además, hay que aumentar la recapitalización de los bancos.”

Los recursos para enfrentar la crisis. “El abanico de políticas a las que pueden recurrir los diversos Gobiernos y bancos centrales es menos amplio porque gran parte de la munición se gastó en 2009. Pero si los diversos Gobiernos, instituciones internacionales y bancos centrales trabajan juntos, evitaremos la recesión.”

La situación de los Estados Unidos. [Estados Unidos tiene ]”un problema de confianza que ha culminado este verano con la rebaja de la anterior calificación de triple A de EE UU. Siempre que EE UU ponga en práctica un plan de ajuste a medio plazo creíble, probablemente haya margen en estos momentos para limitar el ajuste a corto plazo y tomar algunas de esas medidas de fomento del crecimiento.”

La zona euro. “Los dirigentes europeos han aceptado compromisos muy firmes en relación con la moneda única y la eurozona. Creo que los mercados deberían valorar la fuerza de estas declaraciones y la firmeza de su compromiso político. También se ha producido una notable mejora en lo que respecta a la consolidación fiscal y a las reformas estructurales en Italia.”

Fuente | El País