Blog Financiero » Bancos

La banca española supera las pruebas de estrés

Oscar — Mon, 26 Jul 2010 21:54:31 +0000

No es un chiste: había la sospecha de que la banca española sufría de estrés, o lo que es lo mismo: de problemas de solvencia. La buena noticia es que el 95% de los bancos nacionales supera con holgura las exigencias de las pruebas incluso cuando están han sido más existentes que las realizadas al resto de las bancas europeas.

95% de las instituciones financieras españolas da muy por encima del 6% que se demanda como ratio de un banco saludable. A la cabeza del ranking se encuentra Santander, con un ratio del 10,5%. BBVA le sigue de cerca, con un 9,4%.

En el otro extremo, sólo un 5% de la banca española se encuentra estresada, con problemas de solvencia: las cajas de los grupos Espiga, Diada, Civica y Unnim, que requerirían en conjunto 2.000 millones de euros para sanear sus cuentas.

Se espera que los resultados devuelvan la confianza, interna y externa, en los bancos españoles.

Fuente: Estrategias de Inversión
Imagen: Soy, luego existo

iBanesto: la mejor alternativa para cambiar tu hipoteca de banco

Oscar — Mon, 19 Jul 2010 11:41:49 +0000

Si han salido a relucir en el contrato de tu hipoteca términos como suelo o piso, esas clausulas que te impiden beneficiarte de las bajas tasas de interés que ha impuesto el BCE, mejor es ir pensando en la subrogación de tu préstamo hipotecario.

Entre menor la tasa interbancaria impuesta por el BCE, menor el Euribor (referente de la mayor parte de las hipotecas), menor el interés de la hipoteca, y menor el esfuerzo mensual para cubrirla. Se trata de uno de los contados beneficios que nos dejo la crisis: en su lucha contra la inflación, la macroeconomía beneficia a quienes soportan a la economía y a la banca invirtiendo en bienes inmobiliarios.

Al menos esa es la teoría: muchos clientes han descubierto la sorpresa que sus bancos les reservaba cuando acudieron a la última negociación de su hipoteca. Descubrieron que, debido al suelo de la hipoteca que habían contratado, no se podían beneficiar de la baja de los tipos, y actualmente se encuentran pagando mensualidades calculadas en 1 o más dígitos que los que les correspondería pagar en una hipoteca sin ese suelo.

¿Hay que resignarse a pagar una hipoteca que responda a un interés superior al que corresponde en un momento en que las tasas se ubican en 1,3% y tienden a la baja? Desde luego que no. Para quienes están pagando su crédito hipotecario en condiciones desfavorables existe la subrogación hipotecaria.

La subrogación hipotecaria es el movimiento de que se hace de un banco a otro, trasladando el saldo pendiente de una hipoteca para que se pague en condiciones más ventajosas. Es un cambio que, sin duda, trae beneficios, pero suele ser costoso, pues apareja gastos de notaria y registros, y el pago de comisiones al banco que recibe la hipoteca.

Para quienes sufren de un suelo hipotecario o desean seguir pagando su hipoteca en condiciones más ventajosas, con una reducción de lo que pagan mensualmente, iBanesto, la banca online, llega con excelentes noticias.

La subrogación hipotecaria de iBanesto es la mejor opción para quien desea continuar pagando su hipoteca en condiciones preferenciales.

¿Cuáles son las ventajas de la subrogación iBanesto?

La primera de ellas es que iBanesto absorbe todos los gastos de la subrogación.

La segunda es que recibe a las nuevas hipotecas con una tasa de interés altamente competitiva: Euribor + 0,45%.

Y la tercera, y no más relevante, es que la hipoteca de iBanesto no tiene suelo ni clausulas engañosas, y en todo momento el cliente se puede beneficiar de las bajadas de interés.

iBanesto es la mejor opción para subrogar su hipoteca.

Más informes: Subrogación iBanesto

¿Una tasa bancaria global?

Oscar — Fri, 25 Jun 2010 04:37:51 +0000

España ha lanzado una propuesta con miras a la siguiente reunión del G-20: imponer una tasa bancaria para financiar la recuperación de la crisis. La tasa afectaría o el derecho de los bancos a operar o las transacciones financieras. La idea es crear un fondo para a)solventar los gastos pendientes de la crisis y b)proveer al sistema mundial de recursos para soportar futuras tormentas.

La oposición, desde luego, provendrá de los Estados Unidos (cuyos bancos deberían aportar la mayor parte de estas tasas).

España ha precisado que estas tasas serían similares al Fondo de Garantía de Depósitos (que da seguridad a los depositantes), si bien no se ha determinado qué gravaría este instrumento de control de las instituciones bancarias: si los activos (créditos), o la tasa Tobin (por las operaciones financieras).

Sin duda, de aprobarse, esta tasa significaría un freno a la especulación y la operación desleal de los bancos, que tanta sangre han costado en todas las latitudes.

Fuente: Cinco Días
Imagen: Ebanking

BBVA regala iPads a sus nuevos clientes de Banca Privada

Oscar — Mon, 14 Jun 2010 19:07:02 +0000

BBVA va con todo para hacerse con el liderazgo de la banca online. para incentivar su uso, BBVA obsequiará a sus nuevos clientes el último dispositivo de Apple, el iPad, para que aprovechen a fondo todas las posibilidades de la banca integrada a Internet.

BBVA entregará un iPad a todos sus nuevos clientes que realicen operaciones por un mínimo de 300.000 euros. La promoción estará vigente hasta el 30 de septiembre. Los poseedores de este dispositivo (que conjuga las funciones de un iPhone con los de un portátil y lector de libros digitales) contarán con una aplicación que BBVA ha desarrollado en específico para el iPad: BBVA Banca Privada.

BBVA Banca Privada es una aplicación la bolsa y los mercados financieros, una de las más potentes en el mercado. Su finalidad es proporcionar al cliente el acceso a toda la información financiera que necesite dentro de un amplio espectro de opciones:

Índices, Cotizaciones, Divisas, Fondos
Asesoramiento Personal (un básico de asesora)
Herramienta interactiva de gráficos
Mi cartera
BBVA Radar: valores de especial seguimiento
Recomendaciones (Consenso JFC o Thompson y BBVA)
Agenda económica y financiera
Mapa del mercado
BBVA Videoblog/Comentarios
Resumen Factiva
Información de prensa económica.

Además de los comentarios y estudios de los analistas de BBVA.

Fuente: Sala de Prensa de BBVA

Plan Uno: BBVA gana si tú ganas

Oscar — Wed, 26 May 2010 01:40:06 +0000

BBVA presenta un nuevo modelo de banca: Plan uno.

Una integración total de la banca online y la banca física para responder a las necesidades específicas de casa cliente. Un modelo que permite a los gestores ofrecer a cada persona condiciones específicas según su nivel de vinculación. Plan Uno poner al cliente al centro del negocio

Con Plan Uno, BBVA pone en marcha una sencilla estrategia: sólo gana cuando el cliente se beneficia.

En esta relación a largo plazo con sus clientes, BBVA ofrece:

Gestión personalizada basada en el conocimiento del cliente a través de una nueva plataforma tecnológica

Soluciones a la medida de cada cliente

Canales de relación totalmente personalizables

Con estos objetivos en mente, BBVA renueva su red de cajeros automáticos con pantallas táctiles, de manejo sencillo e intuitivo, que disminuye el tiempo de las operaciones en un 30% menos de tiempo.

BBVA también ha mejorado su operativa a través del móvil, dotando al cliente de una mayor capacidad de transacción a través de estos dispositivos, y presentando una mejor adaptación a los nuevos modelos.

Pasos que avance que tienen su culminación con el nuevo sitio del banco: www.bbva.es, en donde:

Hay un diseño más claro

La oferta se ordena por las necesidades del cliente

Se ofrece la posibilidad de personalizar los contenidos

Se potencia la relación del cliente con su gestor personal

Plan Uno de BBVA es la estrategia a través de la cual BBVA pone en manos de sus clientes las herramientas para que aprovechen a su banco.

Web: BBVA

Imagen: Blog del Medio

El ladrillo seguirá lastrando la economía

Oscar — Tue, 04 May 2010 19:05:41 +0000

Un informe de FUNCAS anuncia otra traspiés para la economía española. Uno de esos que se musicalizaría a la perfección Julio Iglesias con su “tropecé de nuevo con la misma piedra”.

Y es que a pesar de que la destrucción de empleo más despiadada se dio en el sector de la construcción, del cierre de al menos un 30% de los agentes inmobiliarios y de un stock de vivienda nueva sin vender que no para de crecer (700.000 pisos, nada más), para la banca y las cajas, el ladrillo sigue siendo un sector confiable para la concesión de créditos.

En 2009, a dos años de la crisis, el 60% de los créditos concedidos fue a dar a los bolsillos de las constructoras y las inmobiliarias, al mismo tiempo que otros sectores vieron reducidos en un 30% sus flujos de financiación.

Cuando la mora del ladrillo se ubica en el 10%, y es necesario encontrar un nuevo motor para la economía española, ¿tiene sentido seguir alimentando el saco sin fondo de un sector en quiebra?

Para los bancos, sí.

Fuente: Burbuja
Imagen: La Sombra

Opiniones contradictorias sobre el ladrillo español

Morosidad histórica en el sistema financiero

Oscar — Mon, 19 Apr 2010 18:21:18 +0000

20.000 millones de euros: ese el monto por créditos caídos del sistema financiero español. La morosidad de la financiación concedida por bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito ha crecido sin pausa en los últimos cinco meses, y febrero ha marcado un récord histórico: el sistema financiero español vive su momento de morosidad más alto en 14 años.

El nivel de morosidad de bancos (5,29 por ciento), cajas (5,43 por ciento) y EFC (5,27 por ciento) llega a niveles no vistos desde 1996, en cifras que suponen un aumento de 3 puntos en comparación con febrero del año pasado (7,3 por ciento).

Cifras que hablan de un aún muy lejano restablecimiento de las condiciones de saneamiento económico, y que pintan un escenario muy sombrío para aquellos que solicitan financiación.

Actualmente, el monto total cedido en créditos por las instituciones financieras alcanza los 1,81 billones de euros. El monto total de los créditos dudosos de recuperación llega a los 98.010 millones.

Fuente: Diario de Navarra

Imagen: Xabier Pita

Clientes, eficiencia y crecimiento: claves de la recuperación financiera

Oscar — Wed, 14 Apr 2010 18:25:31 +0000

Desde el punto de vista del Consejero Delegado de BBVA, Angel Cano, la recuperación del modelo financiero español pasa por la estrategia que está desarrollando su banco: una nueva relación con el cliebte, basada en procesos sencillo y una nueva diversificación geográfica.

A dos años y medio de la crisis, para este directivo de BBVA, la banca en su conjunto se ha enfrentado a cuatro factores: vulnerabilidad: liquidez, capital, calidad del riesgo y sostenibilidad de resultados. Factores que, sin embargo, han jugado a favor de BBVA.

La gestión de BBVA le ha convertido en el banco más sólido y rentable del momento, con rating doble A según Standard and Poor’s. Una institución que crece sin ayudas externas y lejos de comprometer sus límites de riesgo.

Sin embargo, para Angel Cano, esto no es suficiente, y BBVA debe enfrentarse a un panorama de menor crecimiento económico y menos crédito con las herramientas de la banca del futuro: clientes, eficiencia y nuevas fuentes de crecimiento

Fuente: BBVA

Morosidad: 13% en 2011

Oscar — Mon, 12 Apr 2010 20:12:08 +0000

El fantasma de la morosidad nuevamente extiende sus largas sombras sobre el sistema financiero español, y asoma sus cifras hacia el (hasta ahora) que iba a ser el año de la recuperación. Según estas estimaciones, las deudas impagas no harán sino crecer hasta el 2011.

El año que viene la morosidad va a instalarse en el 13%, según estimaciones de Analistas Financieros Internacionales (AFI).

Este deterioro de la deuda privada va a alcanzar, según AFI, 231.516 millones de euros, y desatará una reacción en cadena: caída del 5% en la concesión de créditos entre 2010 y 2011, una reactivación del grifo de la financiación dilatada hasta el 2012, y una subida del principal referente para fijar los intereses (el Euribor, que se ubicaría, según estas estimaciones, en más del 2% hacia finales del 2011).

A pesar de esas cifras, AFI cree que la banca española está preparada para hacer frente a este escenario.

Fuente: Europa Press
Imagen: Economía País

S&P reprueba (otra vez) a España

Oscar — Mon, 15 Mar 2010 21:57:53 +0000

Ante el deterioro de la situación económica, la calificadora de riesgo Standard & Poor’s ha bajado la calificación a España, y la coloca en la misma línea de riesgo que a Estados Unidos, Inglaterra, Chile y Portugal.

Esta baja en la calificación (o este aumento en el riesgo, que según S&P corren los inversores al poner su capital en España) se debe, principalmente, a la probabilidad de que “el sistema financiero español sufra importantes pérdidas por la morosidad crediticia, dado el alto endeudamiento empresarial, la rápida expansión del crédito antes de la recesión y la gran exposición al mercado inmobiliario“.

Dentro de una escala del 1 al 10 que mide la debilidad de la economía, España ha pasado del nivel 2 al 3, por debajo Alemania, Francia, Italia y Canadá.

La calificación a la baja de la economía española llega unos días después de que la calificadora tuviera que desdecirse de un informe negativo sobre la necesidad de endeudamiento de la economía: para S&P, España debía endeudarse un 25% más de lo planteado en este 2010 por la ministra de Economía, María Elena Salgado. Unas horas después de emitirse el informe, sin embargo, S&P aseguró que se trataba de un error.

Fuentes: El Mundo
Imagen: Cuatro Decididos